دوره جامع بورس

مدیریت ریسک و سرمایه گذاری

نحوه مدیریت ریسک سرمایه گذاری در بازنشستگی

اکثر سرمایه گذاران در مدیریت ریسک چندان عالی نیستند. به نظر می رسد که آنها زمانی که باید خرید کنند می فروشند و وقتی باید بفروشند می خرند. با افزایش سن ، این رفتار می تواند برای بازنشستگی شما مضر باشد.

برای دریافت نتایج بهتر ، باید یاد بگیرید که چگونه با موفقیت ریسک را مدیریت کنید. چهار روش اصلی برای مدیریت ریسک سرمایه گذاری وجود دارد. بهترین روش مدیریت ریسک در بازنشستگی ، هر چهار نفر را به کار می گیرد.

از خطر جلوگیری کنید

شما همیشه این گزینه را دارید که فقط با انتخاب سرمایه گذاری مطمئن و مطمئن با درآمد بازنشستگی از خطر سرمایه گذاری جلوگیری کنید. انتخاب برای جلوگیری از خطر یکی از هوشمندانه ترین تصمیماتی است که می توانید بگیرید تا زمانی که مهارت های لازم برای مدیریت مناسب ریسک را فرا بگیرید.

شما همچنین مدیریت ریسک و سرمایه گذاری می خواهید از خطر پولی که ممکن است لحظه ای به آن نیاز داشته باشید جلوگیری کنید. به عنوان مثال ، فرض کنید شغل خود را از دست داده اید یا مشکل پزشکی دارید. شما می خواهید پولی کنار بگذارید که 100٪ در دسترس شما باشد. برنامه ریزان مالی این نوع حساب ها را "دارایی ذخیره" یا صندوق اضطراری می نامند. قیمتی که شما برای دسترسی آسان این پول می پردازید این است که نرخ بازده کمی کسب می کند. این قیمت ایمنی است. سرمایه گذاران باهوش همیشه دارایی های ذخیره را قبل از انتقال پول به سمت سرمایه گذاری های خطرناک کنار می گذارند.

اگر دوست دارید ریسک سرمایه گذاری کنید ، می توانید یک صندوق فرصت نیز جمع کنید. برای استفاده از فرصت های خرید در املاک و مستغلات و سهام باید پول نقد در دسترس داشته باشید. جمع آوری پول نقد می تواند یک حرکت هوشمندانه باشد زیرا به شما امکان می دهد در صورت بروز فرصت سریع عمل کنید.

متنوع کردن

هنگام سرمایه گذاری ، باید مدیریت ریسک و سرمایه گذاری همه ریسک های ممکن را متنوع کنید. به عنوان مثال ، اگر صاحب سهام واحدی باشید ، در معرض خطر مدیریت نادرست آن شرکت هستید. برای جلوگیری از این ریسک ، می توانید در چندین سهام موجود در آن صنعت تنوع ایجاد کنید ، اگرچه همچنان در معرض ریسک خاص صنعت قرار می گیرید ، همچنین به عنوان ریسک تجاری شناخته می شود. به عنوان مثال ، اگر قوانین جدید تأثیر منفی بر کل صنعت داشته باشند ، چه می شود؟

برای ایجاد تنوع در برابر این خطر ، شما می توانید سبد سهام چند صنعت را ایجاد کنید ، یا اینکه صندوق های شاخص را خریداری می کنید زیرا صندوق سرمایه گذاری مشترک صاحب صدها سهام خواهد بود. حتی در این صورت ، اگر سیستم به طور کلی دارای نقص باشد ، یا اقتصاد به طور کلی دچار رکود طولانی مدت شود ، همچنان در معرض خطر سیستماتیک هستید. البته تنها راه برای از بین بردن این خطر بازگشت به گزینه اول ، جلوگیری از خطر است.

مدیریت ریسک سرمایه گذاری از طریق متنوع سازی ، به سادگی گفت: "همه تخم مرغ ها را در یک سبد قرار ندهید." روش سنتی برای انجام این کار ، تخصیص دارایی نامیده می شود ، و تبلیغات آن را توسط بسیاری از مشاوران مالی و مجلات و کتابهای مالی شخصی معروف مشاهده خواهید کرد. متنوع سازی سرمایه گذاری مهم است و مهم این است که شما محدودیت های آن را درک کنید.

متنوع سازی به کاهش ریسک سرمایه گذاری کمک می کند ، اما باید به یاد داشته باشید که نتایج طولانی مدت مجموعه متنوعی از سرمایه گذاری ها دور از انتظار نیست. شما می توانید دقیقاً به همان روش سرمایه گذاری کنید و در دوره های پررونق اقتصادی ممکن است نمونه کارهای شما مانند علف های هرز رشد کند ، در حالی که انجام دقیقاً همان کار در یک دوره رکود اقتصادی ممکن است منجر به بازدهی متوسط مدیریت ریسک و سرمایه گذاری ​​یا حتی زیان شود.

فقط خطرات محاسبه شده را بردارید

وارن بافت یکی از بزرگترین سرمایه گذاران زمان ما محسوب می شود. وی گفته است ، "شما وقتی فرصت ها فراهم می شود ، كارهایی انجام می دهید. من در زندگی خود دوره هایی داشته ام که بسته ایده هایی داشته ام و طلسم های طولانی مدت داشته ام. اگر هفته آینده ایده ای پیدا کنم ، کاری انجام می دهم. در غیر این صورت ، کار لعنتی انجام نمی دهم. "

این همان مفهومی است که پشت خطرهای محاسبه شده قرار دارد. برای این کار باید بدانید که چه زمانی اقدام نکنید. و شما باید پول نقد ، صندوق فرصت داشته باشید تا وقتی ایده های خوبی ارائه می شود ، بتوانید عمل کنید.

بکارگیری یک استراتژی خطرپذیر حساب شده به دانش ، تحقیق و عقل سلیم نیاز دارد. این یک رویکرد خلبان خودکار نیست. شما باید درک کنید که چگونه از رویکردی منطقی و عقلانی ، نه یک رویکرد احساسی ، به بازارها نگاه کنید. همچنین باید نسبت ها و شاخص های خاصی را که می توانید برای ارزیابی بازار به شما کمک کنند ، درک کنید.

یک نسبت که برخی از متخصصان امور مالی برای استفاده از ارزش افزوده یا کم ارزش شدن بازار سهام استفاده می کنند ، نسبت قیمت به سود یا نسبت P / E است. شاخص دیگر رکودها منحنی عملکرد است. فرآیند تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری بر اساس یک شکل محاسبه شده از خطر پذیری ، اغلب به عنوان تخصیص دارایی تاکتیکی شناخته می شود.

اطمینان حاصل کنید

آخرین استراتژی ای که می توانید برای مدیریت ریسک سرمایه گذاری استفاده کنید ، بیمه در برابر آن است. اگر بیمه اتومبیل ، بیمه مالک خانه ، بیمه درمانی یا هر نوع بیمه دیگری دارید ، از قبل با این روش آشنا هستید.

با اطمینان از اشکال سنتی بیمه ، هزینه ای (حق بیمه ای که پرداخت می کنید) وجود دارد تا اطمینان حاصل شود که خسارات مشخص شده تحت پوشش قرار می گیرند. بیمه بازده سرمایه گذاری به روشی مشابه کار می کند و اغلب با خرید سنواتی که درآمد مادام العمر را پرداخت می کند ، انجام می شود. یک سنوات برای کنترل خطر بازنشستگی بیش از حد پول شما بسیار مناسب است.

با داشتن سنوات متغیر خاص ، در ازای تضمین خاصی در مورد مقدار پولی که می توانید در آینده برداشت کنید ، هزینه سالانه از شما کسر می شود. این ضمانت ها اغلب با نام بندهای "مزایای برداشت مادام العمر" یا "سود برداشت تضمینی" انجام می شود.

استفاده از این استراتژی ها در بازنشستگی

در زمان نزدیک شدن به بازنشستگی ، بهتر است از فرآیند تخصیص استفاده کنید که تمام این روشهای کاهش خطر را به کار گیرد. شما دارایی های ذخیره را کنار می گذارید ، بخش عمده ای از نمونه کارهای خود را متنوع می کنید ، با ارزیابی میزان سهام در مقابل اوراق قرضه ریسک های محاسبه شده را انجام می دهید و برخی مدیریت ریسک و سرمایه گذاری مدیریت ریسک و سرمایه گذاری از درآمد خود را با استفاده از محصولات سنوات بیمه می کنید.

مقالات مرتبط

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

برو به دکمه بالا